Scoredex – Credit Scoring
Scoredex – Der Begriff Credit Scoring bezeichnet mathematisch-statistische Verfahren zur Erstellung einer Prognose der Wahrscheinlichkeit, mit der Kredite vertragsgemäß zurückgezahlt bzw. Verbindlichkeiten aus Warenkreditgeschäften (z. B. Rechnungs- und Ratenzahlungskauf) ausgeglichen werden. Kreditgeschäfte und damit zuverlässiges Credit Scoring haben eine immer größere volkswirtschaftliche Bedeutung. Auch viele Wissenschaftler bestätigen dies, denn Credit Scoring ermöglicht auch die Kreditvergabe an Personengruppen, die ohne Scoring pauschal als zu risikoreich eingestuft würden. Das steht außer Frage das dies ein großer Vorteil ist. Ohne Scoring gäbe es also weniger Kredite. Es erleichtert durch seine Risikobegrenzung insbesondere kleineren Unternehmen den Marktzugang und sorgt so für mehr Wettbewerb. Allein die Möglichkeit, im Rahmen eines Credit Scorings bewertet zu werden, verbessert das Zahlungsverhalten von Kreditnehmern. Es spielen natürlich noch weitere Faktoren eine Rolle doch dies gehört alles zur wichtigen Transparenz!
Die Einschätzung der Bonität durch professionelles Credit Scoring bei der Vergabe von Konsumentenkrediten hat positive Effekte auf die Wirtschaft. Das ergab jetzt eine Auswertung internationaler Studien durch das Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW). Da Scoredex eins von diesen Unternehmen ist, wird es die Wirtschaft verbessern. Es wird mit noch wichtigeren Fragen vorgegangen, nicht nur die Bonität. Die rechtlichen Rahmenbedingungen des Scorings in Deutschland bringen die Interessen von Wirtschaft und Verbrauchern in ein ausgewogenes Verhältnis, urteilen außerdem die Rechtsexperten der Carl von Ossietzky Universität Oldenburg in einer aktuellen Studie.
Scoredex: Nicht einfach gerated….
Das Fazit der Wissenschaftler: Credit Scores sind ein sehr wichtiger und wesentlicher Bestandteil von Kreditvergabeentscheidungen nicht anderer Meinung ist Scoredex, denn jeder sollte Bescheid wissen. Es gibt viele Ratingagenturen die derartige Prüfungen machen, doch lange nicht so umfangreich wie Scoredex. Ohne Credit Scores und die darin enthaltenen Informationen würden die Kreditmärkte deutlich schlechter funktionieren. Beide Studien wurden im Auftrag des Verbands „Die Wirtschaftsauskunfteien“ erstellt. Die Studien werden vom Bankenfachverband e.V., vom Bundesverband E-Commerce und Versandhandel Deutschland e.V., vom Handelsverband Deutschland (HDE) und vom Verband der Anbieter von Telekommunikations- und Mehrwertdiensten e. V. (VATM) unterstützt, deren erfolgreiche Services für den Verbraucher maßgeblich auf professionellem Credit Scoring basieren. Credit Scoring gewinnt immer mehr an Bedeutung auf dem Wirtschaftsmarkt. Es sprechen noch viele andere Dinge für Credit-Scoring: „Die Forschung belegt, dass Credit Scoring die Kosten für Kreditgeber und -nehmer erheblich senkt“, sagt Dr. Thomas Riemann, Geschäftsführer des Verbandes der Wirtschaftsauskunfteien. „Den Interessen der Verbraucher wird mit dem Datenschutz in Deutschland in besonders hohem Maße Rechnung getragen. Wir haben damit im internationalen Vergleich eine Vorreiterrolle inne.“
Warum Scoring so wichtig ist:
Das Scoring zu weniger Creditausfälle führt steht außer Frage. Das macht es zur Zeit so beliebt. Informationen über potenzielle Kreditnehmer und ihre Verdichtung zu Credit Scores können die Prognose der Krediterfüllung erheblich verbessern. Dies schafft viel und zwar immer mehr Transparenz und auch bessere Wirtschaft. Je detaillierter und umfangreicher diese Informationen sind, desto besser die Prognose. Umgekehrt führt eine Einschränkung der Informationsbasis zu einer signifikant schlechteren Einschätzung der Krediterfüllungswahrscheinlichkeit. Prof. Dr. Michael Schröder, Projektleiter der Studie des ZEW: „Scorings sind sehr wichtig für die Kreditvergabe von Banken. Die Verwendung von Credit Scores verringert den Anteil von schlechten Kreditrisiken im Gesamtportfolio.“ Und damit hat er eindeutig Recht!
In den untersuchten Ländern (Deutschland, USA, Großbritannien, Frankreich, Australien) lag der Anteil gesunder, also vertragsgemäß bedienter Bankkredite 2011, bei über 95 Prozent. Deutschland lag mit 97 Prozent auf Platz 2 hinter Australien mit 98,1 Prozent. Anders als beispielsweise die angelsächsischen Länder mit ihrer über die Jahre sehr schwankenden Höhe der Pro-Kopf-Verschuldung zeichnet sich Deutschland durch eine moderate und volumenmäßig sehr stabile Verschuldung aus. Das kann natürlich noch vollends gemindert werden, wenn Unternehmen wie Scoredex immer mehr Transparenz verbreiteten.